共生共荣 互动双赢：云南省金融服务业发展综述

    云南银监局的数据显示：９月末，全省银行业金融机构本外币各项贷款余额６５２５．４亿元，比年初增加７９０亿元，同比增长１５．４３％，高于全国平均增速０．７个百分点。此外，银行还通过委托贷款、信托理财产品等方式提供融资２０８．７亿元。贷款与融资两项合计近１０００亿元，为云南省经济发展提供了有力的资金保障。

　　与此同时，前３季度全省银行业实现利润已超过去年全年利润；新计提各项准备金７．７９亿元，准备金余额达２６．６４亿元，拨备覆盖率为２２．１１％，比去年末上升８．２９个百分点，风险抵御能力明显增强。

　　云南银监局新闻发言人在接受记者采访时表示：金融与经济犹如鱼水关系，经济强则金融强，金融支持了经济，则经济又反作用于金融，银行在为地方经济“输血”的同时，也要有新的“血液”注入，两者是共生共荣、互动双赢的。

　　云南省金融服务业通过资金的有效配置为地方经济社会的可持续发展注入活力的同时，自身也实现长足发展。

　　加大资金支持

　　受宏观调控政策影响，从去年９月份开始，云南省贷款增长明显放慢，到今年７月份，贷款增速降到１４．９５％的低点，增幅同比回落了５．５个百分点。因此，把握宏观调控的节奏、重点和力度，正确处理宏观调控与可持续发展、金融与经济、扩大规模与优化结构、直接融资与间接融资、服务地方与自身发展、加强监管与创新发展的关系，成为云南省金融监管部门和金融机构努力追求的目标。

　　从８月份以来，央行增加各银行信贷规模、两次降低存款准备金率和基准利率。云南省金融部门“适时调整”，加大对“三农”、中小企业、抗震救灾的信贷支持力度，贷款增速开始回升，９月比７月末加快０．５个百分点，重新回到增速快于全国的运行轨道上来。到９月末，全省涉农贷款余额已超过１００５亿元，比年初新增长２８２．５亿元，超额完成省政府提出的目标，亮点突显。人行昆明中心支行向总行争取了５亿元的涉农再贷款规模，落实对农村信用社存款准备金率的优惠政策。同时，再次追加省农信社信贷规模１７．９亿元，扩大农村信用社的放贷能力，缓解了灾区和农村金融机构资金紧张的问题。

　　来自云南银监局的消息称，今年最后一个季度，云南省银行业有约７０亿元新增贷款规模，已计划全部投放于全省中小企业及“三农”，一定程度上会缓解云南省小企业融资难等问题，为当前经济发展中的“短板”增加“粮草”。

　　近日，国务院出台进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施。紧随其后，人民银行行长办公会已出台实行适度宽松货币政策的具体措施，内容包括：确保金融体系流动性充足，及时向金融机构提供流动性支持；保持货币信贷的合理增长，加大银行信贷对经济增长的支持力度，取消对商业银行信贷规模限制，合理扩大信贷规模等等。对此，有关业内人士认为，云南省各有关部门和企业要抓住机遇，加强与各金融机构的沟通协调，让信贷资金尽快满足合理的信贷需求，确保云南省经济的平稳较快增长。

    优化信贷结构

　　云南省金融服务业在加快自身发展中不断优化信贷结构，把握好贷款投放的力度和节奏，以保障对地方经济的有效支持。

　　围绕省委、省政府确定的重点项目，省内大中型银行从实际出发，集中优势资源支持云南省优势产业、特色产业、新型产业等核心支柱产业健康快速发展；以中小银行业金融机构为主导，积极支持县域和新农村经济建设；发挥政策性金融的引导和调控作用，增强政策性金融和商业金融的合力。

　　为落实“区别对待，有保有压”的方针，云南银监局与省发改委建立了云南省重大建设项目台账，及时跟踪了解重大项目的资金需求和存在问题，使银企资金和信息得以较好对接，确保有限的信贷资金向重点项目和优质客户倾斜，以支持国家及省级重点项目建设及优势产业的发展。

　　同时，云南银监部门加强对重点调控行业信息的收集和分析，通过风险提示和监督检查，督促银行业金融机构加强控制高耗能、高污染等行业的信贷投放，保持信贷投放与地方经济协调发展。

　　从贷款投向看，一是对农业信贷力度明显增强。今年前９个月对农、林、牧、渔业新增贷款８２．８亿元，比年初增长１８．１４％，高于各项贷款增幅４．３７个百分点。二是加大了对基础行业的信贷投入。３季度末，辖内银行对电力、交通、水利、环境及公共设施３大基础行业新增贷款３６０亿元，其中电力、燃气及水的生产和供应业新增贷款２５３．１３亿元，居各行业新增贷款首位。三是对制造业支持力度加大。鉴于云南省制造企业信贷需求旺盛的实际，在省委、省政府及银行监管部门的积极引导下，银行业加大了对制造业的支持力度，前９个月制造业新增贷款１１３．９２亿元，占全部新增贷款的１４．３９％。

　　今年最后一个多月，云南省金融机构将加大对重点工程建设、中小企业、三农、灾后重建、助学、就业等的信贷支持，加大对技术改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、发展循环经济的信贷支持，同时继续限制对“两高”行业和产能过剩行业劣质企业的贷款，促进经济结构调整和发展方式转变。

　　拓宽融资渠道

　　“金融创新与风险防范的关系犹如一个硬币的两面，没有创新就没有发展，创新必然伴随有风险，对于创新，不能监管过度，亦不能不足。”云南银监局相关负责人认为。

　　在确保风险控制的前提下，各银行业机构积极、主动、灵活调整信贷增长方式，采取委托贷款、总行直贷、信贷资产转让、卖断转贴现、置换贷款等方式，腾出贷款规模，增加有效信贷投放。通过开展联合贷款、信托理财、融资租赁等多种形式增加融资业务，满足各项资金需求。

　　今年前３季度，中信银行昆明分行、招商银行昆明分行、兴业银行昆明分行和民生银行昆明分行４家股份制商业银行都是“存贷倒挂”。这一现象一方面说明这些银行通过金融创新，把总行或是外省兄弟行的资金引进来，以加大对云南的资金支持，另一方面，也说明云南有好的项目吸引了这些外来客。

　　今年，云南银监局在全辖范围内组织开展“云南银行业提升中小企业金融服务系列活动”，各银行业机构向社会发布了提升小企业金融服务的具体措施并做出具体承诺——工行省分行年内再腾出１０亿元资金、建行省分行确保全年小企业贷款保持１５％以上增速、农行省分行全年对县域小企业的信贷投放增幅不低于１０％、兴业银行昆明分行配置１５０亿小企业融资规模，制定了“金芝麻”小企业金融服务方案等，使云南省小企业金融服务得到了明显改善。

　　与此同时，全省新型农村金融机构试点步伐加快。今年６月２７日，云南省首家“村镇银行”——玉溪市红塔区兴和村镇银行正式诞生。第二天，又一家村镇银行——文山民丰村镇银行也宣告成立。两家村镇银行的先后开张是云南省深化农村金融机构改革的一项创新之举，标志着云南银行业特别是农村地区银行业金融机构发展迈入一个新的阶段。开业３个月来，两家村镇银行存贷款余额已分别达９１２１万元和３５９１万元，各项业务发展势头良好。

　　前３季度，全省农村合作金融机构盈利能力进一步提高，实现利润超过去年全年利润１１．９亿元。地方法人银行机构在盈利快速增长的同时，继续加大计提各项准备的力度，不仅壮大了银行业自身抵御风险的能力，也提高了银行业支持地方经济发展的后劲。

　　此外，各商业银行加大到州（市）设立分支机构步伐，今年全省新增设银行分支机构１７个，其中州（市）增设分支机构２个。目前，泰国泰京银行即将开办人民币业务，香港恒生银行昆明分行已正式开业，昭通富滇村镇银行的筹建工作也取得了实质性进展。（李莎）